消费年利率_Purchase Annual Percentage Rate

什么是消费年利率（APR）？

消费年利率（APR）是指当您在信用卡上有未偿余额时，信用卡发行机构对您购买消费所收取的利率。除了消费APR外，信用卡还可以有不同的APR用于现金提现和余额转移。在您注册之后的特定时间内，信用卡可能还会提供优惠APR，以及因错过付款而产生的惩罚APR。

主要要点

• 信用卡的APR是一个年化百分比利率，每月应用于未支付的余额。账单上显示的月利息金额是年APR的十二分之一。
• 消费APR是您使用信用卡进行购买时收取的利息。
• 大多数信用卡附带几种不同的APR，消费和现金提现的利率通常不同。
• 即使是“固定利率”卡，信用卡公司也可以更改APR。

消费APR的运作方式

信用卡上的APR是一个按年计算的百分比利率，按月应用。例如，如果信用卡的广告APR为19%，那么每月将对未偿余额收取1.58%的利息。

如果您在到期日前全额还款，您可以避免为任何消费支付利息。从每月账单周期结束到您的信用卡付款到期日之间的时间被称为信用卡的宽限期。只有在到期日之后您仍然有余额时，才需为购买支付利息。

如前所述，任何信用卡可能附带几种不同的APR。例如，现金提现的APR通常高于消费的APR。此外，现金提现的利息会立即开始计算，而消费的利息则不会。引导APR，有时称为诱惑利率，通常低于常规消费APR，在一段时间内甚至低至0%。

消费APR如何变化

当您申请信用卡时，其消费APR和其他APR将显示在信用卡协议中。

这些利率可能因多种原因随时间变化。例如，信用卡发行机构可以在提前45天通知并说明原因的情况下更改利率。这可能是由于您近期的逾期付款或信用评分的下降。在您收到提前通知后的14天内所做的新消费，将适用新的利率。

然而，信用卡公司在账户开设后的第一年内不得对新交易提高利率。

许多信用卡还设有惩罚或违约APR，这会在付款逾期或超过信用卡额度时触发。该惩罚APR始终适用于事件发生后的未来消费，但如果付款逾期超过60天，也可能适用于现有余额。

如果您的信用卡收取可变利率而非固定利率，您的消费APR也可能会发生变化。如上所述，没有任何APR是完全“固定”的，因为信用卡发行机构可以在提前45天通知的情况下更改。然而，在可变利率卡上，发行机构通常可以根据特定指数（如基准利率）每季度或每月随意变更，而无需提前通知。您的新利率将是基准利率加上一个固定百分比。您的信用卡协议应表明APR可能随时间变化的幅度。

什么是良好的APR？

在其全面利率生效之前，一些信用卡会提供有限期限的优惠消费APR，期限可从几个月到一年或更长。如果在优惠期结束后您仍有余额，信用卡将开始对此余额收取全额消费APR。

利率与年利率之间有什么区别？

在信用卡的情况下，利率必须以年利率（APR）的形式表述，因此它们基本上是相同的。对于其他类型的贷款（如抵押贷款或车贷），利率和APR可能不同，因为APR还包括基本利率和任何附加费用。

如何在信用卡上获得更好的消费APR？

当您寻找新的信用卡时，多方比较是很有必要的。如果您有良好的信用评分，您获取最佳利率的几率也会提高。幸运的是，有许多方法可以提高您的信用评分并保持在高位。同时，考虑有低优惠利率的信用卡。只需记住在优惠期结束之前还清余额，以免信用卡开始收取全额利率。

余额转移信用卡如何运作？

余额转移信用卡允许您将现有信用卡上的部分或全部余额转移到新卡上，通常是带有低优惠利率的卡片，适用于特定时间。余额转移卡可以为您节省费用，然而它们通常会收取等于您转移金额的一定百分比的费用，例如3%到5%，因此需要权衡成本。

结论

如果您预期会在信用卡上保持余额而不是每月全额还款，消费APR便显得尤为重要。不同信用卡的APR差异很大，有些卡在有限时间内提供低至甚至0%的APR。